Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Закладная от несовершеннолетнего

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант. А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит. Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог — совсем другое дело.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Закладная: понятие, практика применения и проблемы

Развитие ипотечного кредитования в современной России имеет небогатую историю. Несмотря на то, что кредитору в счёт обеспечения обязательств перед ним по возврату кредита могло предоставляться обеспечение в виде залога недвижимого имущества, данный механизм не получил широкого распространения из-за сложности его применения. Кредитные организации, выдававшие кредиты под залог недвижимости, не могли бесконечно накапливать у себя такие кредиты, а уступать права по ним было практически некому.

Однако рынок недвижимости требовал развития новых механизмов и способов выдачи и рефинансирования таких кредитов. И такой механизм был найден — ипотека, с помощью которой многие развитые на сегодняшний день страны решили свои жилищные проблемы.

Однако просто принятие Закона об ипотеке не позволяло в полной мере решить проблемы оборотоспособности ипотечных кредитов. Поэтому, Закон об ипотеке, помимо порядка и условий передачи недвижимости в ипотеку, ввел в гражданский оборот новую именную ценную бумагу - закладную, которая призвана была удостоверить право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предъявления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой ст.

В настоящей статье нет цели экскурса в историю и развитие полемики правильности и полноты принятого закона и введения института закладной. Цель настоящей статьи — рассказать о сути закладной как ценной бумаги, её структуре и оформлении, а также показать некоторые, основные, проблемы, которые возникают в практике применения закладной. Практическое значение закладной состоит в том, что она позволяет упростить и ускорить оборот прав по обеспеченному ипотекой обязательству либо по договору об ипотеке, поскольку в отличие от уступки прав по обеспеченному ипотекой обязательству либо по договору об ипотеке, которая должна совершаться в той же форме, что основной договор, а сама передача прав подлежит государственной регистрации, передача прав по закладной производится путём совершения сделки в простой письменной форме, не требующей государственной регистрации смены залогодержателя.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Составленная закладная подписывается указанными лицами и вместе с договором об ипотеке либо иными документами, влекущими возникновение ипотеки в силу закона, сдаётся в орган государственной регистрации.

После регистрации ипотеки орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, выдаёт закладную первоначальному залогодержателю. С момента выдачи закладной первоначальному залогодержателю данные лица становятся обязанными по закладной.

Закладная может быть составлена только в единственном экземпляре и только по одному обязательству, обеспеченному ипотекой. В остальных случаях возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой того же имущества так называемая последующая ипотека , составление и выдача закладной не допускается.

На практике часто возникают ситуации, когда первоначальный залогодержатель выдаёт залогодателю или должнику доверенность на представление своих интересов перед регистратором, в том числе по получению закладной. Представляется, что такие действия, во-первых, несут для залогодержателя существенные риски не получения закладной например, залогодатель или должник потеряют закладную или просто уничтожат её , что в дальнейшем может создать определённые трудности в осуществлении своих прав, а, во-вторых, действия регистраторов, выдающих закладную залогодателю или должнику, противоречат требованиям ст.

Несмотря на то, что закон устанавливает возможность выдачи закладной по любому денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, в то же время законодатель определил перечень случаев, когда составление и выдача закладной не допускаются. Согласно ст. Этот перечень является исчерпывающим и довольно ограниченным. Если же, несмотря на данный запрет, закладная будет составлена, то условия в договоре об ипотеке о выдаче закладной признаются недействительными, а орган государственной регистрации при обнаружении подобного факта не должен выдавать закладную первоначальному залогодержателю.

Большое значение при составлении закладной законодатель придал её форме и формальным признакам. Предполагается, что такой шаг является оправданным. Обязательные данные и условия составляют перечень, который насчитывает 14 пунктов. Постараемся разобрать каждый из этих пунктов применительно к закону и практике его применения.

Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать:.

Данное требование особых сложностей на практике не вызывает. Поскольку закладная является именной ценной бумагой, то представляется, что имя залогодателя должно включать в себя полностью фамилию, имя и отчество лица, выступающего залогодателем. Если залогодателем выступает юридическое лицо, то должно указываться его наименование и адрес места нахождения. В качестве места регистрации указывается адрес постоянного или временного проживания, который отражается в паспорте гражданина либо в документе, выдаваемом органами внутренних дел.

В то же время, указание перечисленных сведений не позволяет в полной мере индивидуализировать залогодателя, в связи с чем на практике могут возникнуть проблемы у кредитора, которому вначале придётся доказать, что залогодатель, к которому предъявляется требование, является тем лицом, которое обозначено в закладной.

Понимая возникающие риски, АИЖК предложило расширить перечень сведений, которые вносятся в данный раздел. В частности, в форме закладной, которую АИЖК рефинансирует, указываются сведения о дате рождения залогодателя, включающей в себя число, месяц и год рождения, а также данные его паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. В тех случаях, когда одним из залогодателей выступает несовершеннолетний ребёнок, необходимо указывать его полные данные также как для совершеннолетних граждан.

Указание подобных сведений позволяет решить сразу несколько проблем:. Если залогодателем выступает юридическое лицо, то сведения о нём также не должны ограничиваться только наименованием и местонахождением.

Наиболее полно отвечающим интересам залогодержателя будут сведения, касающиеся сведений о дате и номере документа, подтверждающего регистрацию юридического лица, а также данные его ИНН, КПП и банковские реквизиты залогодателя. Данная информация никогда не будет излишней, особенно для последующих владельцев закладной или суда, если вдруг понадобится необходимость обратиться к залогодателю или найти его местонахождение в случае изменения адреса или преобразования в иную форму.

К сожалению, на практике внесение указанных сведений вызывает определённые проблемы у составителей закладной. Как правило, не указывается число и месяц рождения залогодателя, если это физическое лицо, вместо адреса постоянного или временного места жительства указывается адрес места пребывания, либо указывается адрес места регистрации, по которому залогодатель не проживает снялся с регистрационного учёта до составления закладной и т.

Подобные ошибки, с одной стороны, могут затруднить идентификацию залогодателя или его поиск, а, с другой стороны, не позволят считать данный документ закладной, например, при указании вместо адреса места проживания адреса места пребывания.

При заполнении сведений о документе, удостоверяющим личность залогодателя, необходимо иметь в виду, что документами, удостоверяющими личность гражданина, по законодательству Российской Федерации являются:. Для граждан России :. Для иностранных граждан :. Для лиц без гражданства в Российской Федерации :. Указание дополнительных сведений в отношении первоначального залогодержателя также необходимы, как и в отношении залогодателя.

При оформлении закладной в данном разделе рекомендуется для кредитных организаций указывать номер лицензии и дату её выдачи, для остальных - сведения о государственной регистрации. В э том случае, если кредит выдавался через филиал банка или иной организации, предоставившей заём, рекомендуется указывать наименование филиала и адрес места его нахождения.

Подобные сведения позволят упростить систему учёта закладных по месту нахождения предмета залога и избавить владельца закладной от необходимости уточнять у головного офиса, в каком месте был выдан кредит заём.

При внесении сведений в данный раздел на практике не всегда правильно отражаются сведения о первоначальном залогодержателе. Согласно законодательству, залогодержателем может выступать только юридическое лицо, зарегистрированное должным образом и отвечающее по своим обязательствам. Очень часто при внесении сведений в закладную вместо головного офиса, то есть непосредственно юридического лица — залогодержателя, указываются сведения об его филиале как первоначальном залогодержателе, через который был предоставлен кредит или заём.

Указание подобных сведений не соответствует требованиям законодательства, поскольку филиал не является юридическим лицом и, следовательно, не может выступать первоначальным залогодержателем. В случае, если закладная аннулировалась, то в новой закладной данные о первоначальном залогодержателе указываются всегда независимо от того, сколько раз аннулировалась закладная и выдавалась новая.

Внесение сведений о названии кредитного договора или иного денежного обязательства, а также указание места его заключения, как правило сло жностей на практике не вызывает. При этом АИЖК рекомендует помимо назван ия д оговора указывать также его номер и дату заключения, что позволит не только идентифицировать договор, но и облегчит возможность его восстановления в случае утраты или порчи.

На практике при заполнении данных сведений возникает проблема тогда, когда к кредитному договору или иному денежному обязательству имеются дополнительные соглашения, отражающие какие-либо изменения основного договора.

Стоит ли их указывать в закладной? Предполагается, что стоит. Дело в том, что при передаче прав по закладной кредитный договор или иное денежное обязательство передаётся вместе с закладной новому владельцу.

Отсутствие сведений в закладной об изменении основного договора, на котором очень редко делается отметка о заключении дополнительного соглашения, может породить как для кредитора, так и для должника или залогодателя неблагоприятные последствия, когда будет обнаружено несоответствие сведений, содержащихся в договоре, со сведениями в закладной, которая составлялась с учётом имеющихся изменений кредитного договора или иного денежного обязательства.

Поэтому, в случае наличия дополнительных соглашений к кредитному или иному договору, необходимо также указать наименование этих соглашений, номер, место и дату их заключения. Данные сведения по своему содержанию аналогичны сведениям, вносимым в отношении залогодателя и указанные в подпункте 2 ст. При этом на практике неоднократно возникает вопрос о необходимости указания повторных сведений о должнике, если он совпадает в одном лице с залогодателем.

Представляется, и АИЖК пошло по этому пути, что в случае совпадения в одном лице залогодателя и должника сведения о залогодателе и должнике должны указываться отдельно. Это вызвано тем, что при больших количествах оформления закладных в Росрегистрации России и их последующего рефинансирования возникают определённые проблемы в проверке закладных на предмет соответствия законодательству и требованиям рефинансирующей организации.

Разнообразие в оформлении разделов закладных не позволяет оперативно и качественно проводить проверку, что сказывается на эффективности работы организаций и обороте закладных. Возможно, что при внедрении электронной формы закладной, когда её проверка будет осуществляться автоматически с применением компьютерной техники, необходимость в отдельном указании сведений о залогодателе и должнике при совпадении их в одном лице отпадёт.

Внесение указанных в настоящем подпункте сведений можно отнести к наиболее важным с точки зрения существования как самого обязательства, так и суммы той задолженности, которая числится за должником.

Вроде бы особых проблем при указании суммы обязательств возникать не должно. Однако на практике очень часто сумма обязательства, указанная цифрами, не совпадает с суммой, указанной прописью.

Такое несоответствие является несомненной ошибкой, требующей устранения. При составлении первой закладной данная графа не указывается. Указание размера процентов, которые прописываются в соответствии с договором, из которого возникло денежное обязательство, на практике проблем не вызывает.

Возникают вопросы, как указывать и указывать ли вообще проценты в том случае, когда они меняются в процессе жизни денежного обязательства. АИЖК рекомендует в данном случае в обязательном порядке указывать не только первую и последующие процентные ставки, если их изменение определено кредитным договором, но и период, в течение которого действует каждая из процентных ставок. Это позволит автоматически осуществлять переход должника на новую процентную ставку без заключения каких-либо соглашений об изменении денежного обязательства.

В противном случае необходимо будет не только вносить поправки в кредитный договор или иное денежное обязательство, но и закладную, что влечёт за собой обращение в орган государственной регистрации для внесения изменений в сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним далее по тексту — ЕГРП.

В том случае, если денежное обязательство содержит какие-либо условия для определения суммы обязательства и уплачиваемых процентов, то в закладной в обязательном порядке должны содержаться условия, которые позволяли бы любому владельцу закладной в каждый период времени определить задолженность по обязательству и размер процентов.

Указание срока уплаты суммы обязательства является существенным условием закладной, который позволяет каждому владельцу закладной, приобретающему по ней права, определить период времени, в течение которого владелец закладной будет получать от должника платежи по приобретённой закладной.

Не менее важным является указание сроков уплаты периодических платежей и размера каждого из них, если платежи в счёт погашении я долга осуществляются частями. Присутствие в закладной указанных сведений позволяет не только любому владельцу закладной просчитать период и размер полученного дохода, но и любому инвестору, приобретающему ипотечные ценные бумаги, в ипотечном покрытии которых находятся закладные, понять потоки платежей и получаемую доходность. В то же время, учитывая, что срок ипотечного кредита или займа или иного денежного обязательства, как правило, длительный — до лет, то законодатель предусмотрел возможность указания в закладной условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей план погашения долга.

Такими условиями могут быть как график платежей, рассчитываемый на момент выдачи кредита, так и иное описание возможности определить размер, срок и периодичность платежей. Практика применения закладной в России показала, что составление и приобщение к закладной графика расчёта платежей является нецелесообразной и не эффективной.

Дело в том, что по мере исполнения обязательств по возврату долга и уплате процентов должник может вносить суммы в размере большем, чем это предусмотрено графиком платежей. При такой ситуации в случае продажи закладной новому владельцу остаток неисполненных обязательств не будет соответствовать указанному в графике платежей, что потребует внесения изменений в закладную и, соответственно, регистрации изменений в ЕГРП, что отрицательно скажется на оборачиваемости закладной как ценной бумаги.

Для того, чтобы исключить подобные ситуации, в кредитном договоре или договоре займа и типовой форме закладной, утверждённой АИЖК для рефинансирования, в качестве такого условия указывается формула расчёта ежемесячного платежа, которая позволяет в каждый момент времени определить ежемесячный платёж по закладной и его размер.

Предлагаемая АИЖК формула рассчитана на равные аннуитетные ежемесячные платежи как наиболее востребованные на Российском рынке. Однако кредиторами займодавцами может применяться и иной порядок возврата суммы денежного обязательства, например, платежи с растущим аннуитетом. Естественно, что для такого платежа в закладной будет указываться и соответствующая формула расчёта.

Несмотря на очевидное указание в законе возможности внесения в закладную условий, позволяющих определять сроки уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков периодичности соответствующих платежей и размера каждого из них, на практике возникают случаи приостановки регистрации сделки и выдачи закладной первоначальному залогодержателю, если к закладной не приложен информационный расчёт с графиком платежей либо в самой закладной точно не указаны такие платежи.

Представляется, что подобные требования со стороны отдельных регистраторов вызывают сомнения в их правомерности. Данное обстоятельство стало возможным из-за отсутствия чёткой и ясной формулировки в законе, действительно позволяющей двоякое толкование статьи, а также из-за отсутствия правоприменительной практики и разъяснений соответствующих органов.

Для снятия указанных разночтений необходимо внести поправки в Закон об ипотеке либо в подзаконные акты Министерства юстиции Российской Федерации. Внесение в закладную сведений об описании имущества, на которое установлена ипотека, и правильное указание места его нахождения является не менее важными, чем сведения о размере и сроке денежного обязательства.

В случае неисполнения должником обязательств по закладной по погашению денежного обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, указанный в закладной. Не совпадение описания предмета ипотеки с данными в закладной, а также не правильное указание адреса нахождения предмета ипотеки может послужить для суда основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Закладной признается именная ценная бумага, официально подтверждающая право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой и право залога на имущество, обремененное ипотекой ст. Документ оформляется исключительно в соответствии с требованиями законодательства, а также полежит обязательной государственной регистрации. Ипотека социальная или банковская является одним вариантов приобретения жилья в наше время, а также способом получить более или менее крупную денежную сумму для удовлетворения своих потребностей на ремонт, покупку бытовой техники и т.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, а именно: 1 право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2 право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно ст. Обязательные данные и условия составляют закрытый перечень.

Купить систему Заказать демоверсию. Статья 1. Пункт 2 статьи 1 после слов "указанных в нем обстоятельств" дополнить словами " далее - ипотека в силу закона ". В пункте 2 статьи 5 слова ", отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке," заменить словами "в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации,".

Закладная на квартиру при ипотеке

Развитие ипотечного кредитования в современной России имеет небогатую историю. Несмотря на то, что кредитору в счёт обеспечения обязательств перед ним по возврату кредита могло предоставляться обеспечение в виде залога недвижимого имущества, данный механизм не получил широкого распространения из-за сложности его применения. Кредитные организации, выдававшие кредиты под залог недвижимости, не могли бесконечно накапливать у себя такие кредиты, а уступать права по ним было практически некому. Однако рынок недвижимости требовал развития новых механизмов и способов выдачи и рефинансирования таких кредитов. И такой механизм был найден — ипотека, с помощью которой многие развитые на сегодняшний день страны решили свои жилищные проблемы. Однако просто принятие Закона об ипотеке не позволяло в полной мере решить проблемы оборотоспособности ипотечных кредитов. Поэтому, Закон об ипотеке, помимо порядка и условий передачи недвижимости в ипотеку, ввел в гражданский оборот новую именную ценную бумагу - закладную, которая призвана была удостоверить право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предъявления других доказательств существования этих обязательств, и право залога на имущество, обремененное ипотекой ст. В настоящей статье нет цели экскурса в историю и развитие полемики правильности и полноты принятого закона и введения института закладной.

Банк требует оформить закладную по ипотеке, но в квартире прописаны несовершеннолетние

При покупке жилья на первичном и вторичном рынке с оформлением ипотеки банки часто требуют регистрации закладной. В статье мы расскажем, что такое закладная при ипотеке , как ее правильно оформить и что банк сможет с ней сделать. Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль. Несмотря на то, что закладная не является обязательным условием для оформления ипотеки, многие банки требуют ее подписания.

Прошло четыре года как я испоавно плачу по ипотечному кредиту по не понятным упущениям банка закладную с меня стали требовать сейчас. В квартире на данный момент прописаны мои трое детей и трое внуков.

Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения. Накопительные счета.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

.

.

.

Передача законным представителем несовершеннолетнего своих прав третьему Закладная должна содержать собственноручные подписи всех.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Квартира с обременением - это страшно? Когда правильно - выгодно!!!
Комментариев: 3
  1. ogelabin

    Тарас наш новый мэр;)?

  2. nidenacha

    Спасибо Тарас обезательно еще запипши

  3. unsearmant

    Блед приключения на жопу ищите потом выёбываетесь когда за обе руки ловят!

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.